Интернет приемная           

ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация»

Ипотека, как наиболее доступный из существующих способов приобретения жилья, является основным инструментом реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» (ОАО «КБР-ипотека») образованно в соответствии с Постановлением Правительства Кабардино-Балкарской Республики  № 14-ПП от 31 января 2007г.

Корпорация сочетает в себе надежность государственной структуры и динамичность коммерческой организации

ОАО «КБР-ипотека» является региональным оператором общефедеральной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов и осуществляет свою деятельность по Стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданного Правительством России.

Единая система жилищного кредитования по федеральным стандартам действует в подавляющем большинстве регионов России. Ипотечное  жилищное кредитование по федеральным ипотечным стандартам - это простой доступный и надежный способ приобретения жилья.

Выдача ипотечных займов по стандартам АИЖК позволяет  заемщикам получить заём на выгодных условиях по минимальным процентным ставкам.*

*Возможно использование средств Материнского капитала до истечения трехлетнего моратория.

 

Основные термины

Ипотека - это залог недвижимого имущества, в нашем случае квартиры или индивидуального жилого дома.  Это означает, что возврат взятой Вами суммы в качестве займа будет обеспечен приобретаемой на заемные средства недвижимостью.

Ипотечная сделка - совокупность сделок, направленных на заключение кредитного договора (договора займа) по предоставлению ипотечного кредита (займа), приобретение в собственность заёмщика жилого помещения и передачу его в залог (ипотеку), а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним заемщиком своих обязательств.

Ипотечный (кредит) заём - денежные средства, выдаваемые на длительный срок кредитной или иной организацией (первоначальный кредитор) под залог недвижимого имущества. При получении ипотечного кредита (займа) оформляется кредитный договор (договор займа).

Договор купли-продажи жилого помещения - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником жилого помещения (продавцом) и заёмщиком (покупателем), в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность заёмщика жилое помещение, а заёмщик обязуется принять в собственность это жилое помещение и уплатить за него как за счёт собственных, так и привлечённых средств определенную договором денежную сумму (цену) единовременно в полном объёме либо по частям (в рассрочку).

Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой. Смена законного владельца закладной влечет переход всех удостоверяемых закладной прав к новому законному владельцу. После перехода прав по закладной к новому законному владельцу заемщики исполняют обязанности по кредитному договору (договору займу) в пользу нового законного владельца закладной.

Договор об ипотеке - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа, по которому одна сторона - залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (кредитному договору, договору займа), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (заемщику) по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя (должника-заёмщика) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Жилое помещение - отдельная квартира в многоквартирном доме, а также отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории того же субъекта РФ, где осуществляется кредитование заемщика. Помещение, расположенное в объекте незавершенного строительства, не признается жилым до окончания строительства и получения кадастрового паспорта и свидетельства о государственной регистрации права собственности.

Заемщик - физическое лицо, с которым заключается кредитный договор или договор займа на приобретение жилого помещения, которое передается в залог в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам (ипотечным кредитам).

Созаемщик - физическое лицо, несущее солидарную ответственность в рамках кредитного договора (договора займа), но не являющееся залогодателем. Требования к заемщику в равной степени относятся и применяются к созаемщику. В качестве созаемщика могут выступать физические лица, имеющие подтвержденный доход и не обязательно состоящих в родственных связях.

Первоначальный взнос – сумма собственных средств заемщика, направляемая на оплату части стоимости жилья по договору купли-продажи жилого помещения. 

 

Кто может получить заём?

Заемщиком может выступать:    

  • Дееспособное физическое лицо, зарегистрированное на территории Кабардино-Балкарской республики, в возрасте от 18 до 65 лет. Максимальный срок займа рассчитывается как наименьшая из величин: не более 30 лет, не более разницы между возрастом в 65 лет и возрастом заёмщика (старшего из созаемщиков).
  • Заемщик должен обладать доходом, позволяющим выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному займу.
  • Стаж по последнему месту работы для работников по найму – должен быть не менее полных 6 календарных месяцев, а для индивидуальных предпринимателей – не менее 2-х лет безубыточной деятельности.
  • Для работающих по найму доходы должны быть подтверждены справкой по форме 2 - НДФЛ предоставленной  с места работы и справкой СЗИ-5 из Пенсионного Фонда.
  • ИП должен предоставить копию налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии, либо копия налоговой декларации по НДФЛ установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два последних года с отметкой налогового органа о принятии. Также ИП предоставляет копию книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге.
  • Индивидуальный предприниматель (ИП) может выступать в качестве заемщика при условии привлечения созаемщика, не являющегося ИП, с доходами не менее 50% от доходов ИП.
  • Если по условиям ипотечной сделки заемщик являетесь залогодателем приобретаемого предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то супруг(а) также должен(а) выступать по такой сделке заемщиком и залогодателем независимо от того, имеет ли супруг(а) источник дохода.
  • Если супруг(а) не является созаемщиком, необходимо наличие брачного договора, устанавливающего раздельный режим  владения имуществом между супругами в отношении приобретаемого за счет заемных средств жилого помещения.
  • Максимальное количество заемщиков в ипотечной сделке зависит от условий конкретной ипотечной программы, но в любом случае не может превышать 4-х человек
  • Лица мужского пола в возрасте до 27 лет, подлежащие призыву на срочную воинскую службу, могут выступать в роли заемщика-залогодателя только в тех случаях, когда супруга такого заемщика-залогодателя является основным заемщиком по ипотечной сделке. При этом доходы лица, подлежащего призыву на срочную воинскую службу, не учитываются при расчете платежеспособности Заемщиков.


    Основные условия получения ипотечного займа

Заём выдается под залог приобретаемого жилья (квартира или дом с земельным участком).

Обязательным условием предоставления займа является оплата покупателем части стоимости приобретаемого жилого помещения (первоначальный взнос):

·        не менее 10% стоимости  приобретаемой квартиры

·        не менее 40% стоимости приобретаемого дома с земельным участком.

Доходы должны быть подтверждены справкой 2 НДФЛ – для работников работающих по найму, для ИП – налоговая декларация установленной формы с отметкой налогового органа о принятии, либо иные предусмотренные законодательством документы, подтверждающих доход предпринимателя за последние 2 года.

Ставка по займу может быть фиксированной или переменной.

Фиксированная ставка - ставка, которая не может меняться на всем протяжении пользования денежными средствами.

Переменной называется ставка, зафиксированная на определенный срок (период фиксации), по окончанию которого подлежит ежегодному плановому пересмотру (01 марта) в зависимости от значения уровня инфляции в потребительском секторе, определяемом Министерством экономического развития РФ.

Размер ставки по займу зависит от суммы займа, периода фиксации и от величины первоначального взноса за приобретаемое жилье.

Минимальный срок займа – 3 года, максимальный срок займа – 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком возраста 65 лет (т.е. последняя выплата по займу должна быть произведена не позже, чем до наступления 65 лет).

 

Порядок оформления ипотечного займа

ПЕРВЫЙ ШАГ

Вы обратились в ОАО «КБР-ипотека»

В Корпорации консультант:

-         знакомит Вас с условиями кредитования;

-         определяет максимально возможную сумму займа исходя из Ваших доходов;

-         при необходимости определяет возможность привлечения  созаемщиков;

-         выдает Вам перечень необходимых документов для формирования кредитного дела.

Вы подбираете соответствующее вашим возможностям и желанию жилое помещение – квартиру, дом.

Независимый оценщик производит оценку покупаемого жилья.

 ВТОРОЙ ШАГ

1)С момента подачи заявления на выдачу займа и предоставления полного пакета документов (включая отчет об оценке рыночной стоимости жилья) специалисты ипотечной корпорации в течение трех дней производят оценку платежеспособности потенциального заемщика.

2)Решение по заявлению о выдаче займа принимается по результатам рассмотрения представленных документов. Документы проверяются на достоверность представленной клиентом информации о своей платежеспособности и юридической чистоты приобретаемого жилья. Кредитный комитет корпорации принимает решение о выдаче или об отказе в выдаче займа.

3)При условии принятия положительного решения, сотрудниками корпорации подготавливается пакет документов к выдаче займа.

4)Между заемщиком и ипотечной корпорацией заключается договор займа.

5)Заемщик и продавец жилья открывают в банке счета (для перечисления заемных средств).

6)Заемщик перечисляет Продавцу первоначальный взнос - разницу между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа.

7)Заемные средства перечисляются на счет заемщика.

ТРЕТИЙ ШАГ

1.      Весь пакет документов передается в Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике на регистрацию права собственности залогодателя и ипотеки в пользу заимодавца (договор займа, договор купли продажи, акт приема-передачи жилого помещения, копия отчета об оценке рыночной стоимости жилья, правоустанавливающие документы на приобретаемое жилое помещение, кадастровый паспорт и пр.).

2.      Одновременно с оформлением  права собственности составляется закладная (именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения).

ЧЕТВЕРТЫЙ ШАГ

Заемщик заключает договор страхования (личного и имущественного страхования) и предоставляет его в Корпорацию.

ПЯТЫЙ ШАГ

1.     На счет продавца заемные средства перечисляются после предъявления Корпорации договора купли-продажи жилого помещения с отметкой о регистрации права собственности и ипотеки, договора страхования, а так же документа, подтверждающего перечисление заемщиком первоначального взноса на счет продавца.

2.     Заемщик переводит денежные средства на счет продавца жилья.

 

Документы необходимые для оформления займа

•      Личные документы заемщика:

  1. Паспорт и 1 копия (все страницы);
  2. Свидетельство ИНН и 1 копия;
  3. Страховое свидетельство госуд-го пенсионного страхования и 1 копия;
  4. Военный билет/приписное свидетельство для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет) и 1 копия;
  5. Документы об образовании и 1 копия;
  6. Справка с Пенсионного фонда по форме СЗИ 5;
  7. Кредитный отчет из ТЕКСБАНКА;
  8. Документы о ранее полученных кредитах (займах) и 1 копия. В случае отсутствия кредитов (займов) справка со Сбербанка России об отсутствии задолженности;
  9. Свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетних детей заемщика и 1 копия;
  10.  Свидетельство о заключении брака (о расторжении брака) и 1 копия;
  11.  Заявление формы 20 об отсутствии супруга (и) и 2 копии (для заемщиков, в чью собственность приобретается жилье);
  12.  Супруг (а) созаемщика предоставляет паспорт и 1 копию.

•         Документы, подтверждающие доход заемщика:

1) Для работающих по найму:

Справка с места работы (с основной и по совместительству) по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев), копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров организации и копия трудового договора.

2) Для предпринимателей:

Налоговые декларации установленной формы с отметкой налогового органа  о принятии, либо иные предусмотренные законодательством документы, подтверждающие доход  предпринимателя за последние 2 года.

При выдаче займа учитываются только официально подтвержденные доходы

•      Заемщиком - предпринимателем дополнительно предоставляются следующие документы:

  1. Свидетельство предпринимателя и 1копия;
  2. Лицензия (для лицензируемых видов деятельности) и 1 копия;
  3. Расчеты по авансовым платежам по единому социальному налогу для индивидуального предпринимателя с отметкой налогового органа и 1копия;
  4. Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная печатью налогового органа.
  5. Иные документы, подтверждающие доходы и расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности и 1 копия;
  6. Справка ИФНС об отсутствии задолженности по налоговым платежам и 1 копия.
  7. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

•      Документы, предоставляемые продавцом жилья:

  1. Паспорт и 1 копия (2-5,14-15 стр.).
  2. Свидетельство ИНН и 1 копия.
  3. Правоустанавливающие документы на жилье и 1 копия.
  4. Технический паспорт, кадастровый паспорт на жилое помещение и 1копия.
  5. Оригинал домовой книги и выписка из домовой книги или из лицевого счета и справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и 1 копия.
  6. Выписка из ЕГРП (выдается регистрационной службой) об отсутствии ареста, обременения, ограничения, правопритязаний на недвижимое имущество и 1 копия.
  7. Разрешение органов опеки и попечительства на продажу квартиры и свидетельства о рождении (паспорта) детей (если в числе собственников жилья есть несовершеннолетние дети) и 1 копия.
  8. Свидетельство о заключении брака, паспорт супруга (и) и нотариально заверенное согласие супруга (и) на продажу жилья (в случае необходимости), либо заявление формы 20 об отсутствии супруга (и) и по 1 их копии.

Порядок погашения ипотечных кредитов/займов

 

 

Контакты

 

ОАО «Кабардино-Балкарская республиканская ипотечная корпорация» (ОАО «КБР-ипотека»)

Адрес

КБР, г. Нальчик, ул. Инессы Арманд, д.43

Mail

Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Телефон

(88662)40-46-04,(88662)40-44-67

Факс

(88662)40-46-04

Skype

Kbr-ipoteka

 

Просмотров: 3869

Государственная деятельность